Varallisuuden lähteen todistaminen nettikasinolla

Kasinot kyselevät tarvittaessa tietoja pelaajistaan, mutta onko normaalia, että ne tiedustelevat todistuksia varallisuuden lähteistä? Vastaus on kyllä. Varallisuuden lähteen todistaminen nettikasinolla on useiden lakien, direktiivien ja pelaajan sekä pelisivuston turvallisuuden takia tärkeää.

Monille uusille kasinopelaajille saattaa tulla yllätyksenä se, miten tarkasti kasinoiden toimintaa valvotaan sisältä ja ulkoa. Rahapelialaa koskevat lait ja asetukset tähtäävät erityisesti pelaajan oikeuksien turvaamiseen. Varallisuuden todistaminen nettikasinoilla on yksi niistä monista käytännöistä, joilla tähdätään kirjaimellisesti siihen, että peli on rehtiä ja lakipykälien mukaista.

Pelasipa sitten kansallisella monopolilla tai lisensoiduilla ulkomaisilla nettikasinoilla, varallisuuden alkuperän eli lähteen todistaminen on vakiintuneilla asiakkailla edessä melkoisella varmuudella jossain vaiheessa. Sitä se voi olla hyvin nopeasti myös niille, jotka vaikkapa voittavat massiivisesti rahaa jostakin kasinopelistä tai muuttavat pelikäyttäytymistään radikaalisti lyhyen ajan sisällä.

SOW ja SOF ovat varallisuustarkastuksiin liittyviä lyhenteitä, joita ei kannata kavahtaa. Niihin törmää pelisivustoilla väistämättä. Varallisuuden todistaminen nettikasinoilla -artikkeli on tiivis paketti asiaa, johon kannattaa paneutua ennen kuin edes aloittaa kasinoharrastusta.

Varallisuuden lähteen todistaminen

• Tapahtuu ennen pitkää kaikilla nettikasinoilla, jos pelaa paljon.
• Perustuu kansainvälisiin lakeihin ja direktiiveihin.
• On helppoa – pelkkä pyydettyjen dokumenttien lähettäminen riittää.
• Ei ole sivuutettavissa, ellei halua pelitiliään suljetuksi.
• Osoittaa, että kasino toimii lakien mukaisesti.

Sisällysluettelo

Miksi kasino pyytää todistamaan varallisuuden lähteen?

Rahanpesun riskin on katsottu kansainvälisesti olevan rahapeleissä huomattavan korkeaa luokkaa. Kasinotoimintaa voidaan teoriassa käyttää hyväksi silloin, kun pyritään häivyttämään laittomasti hankittujen varojen alkuperä. Tämän takia rahapelitoimintaa harjoittavien yritysten tulee kansainvälisten lakien mukaan aktiivisesti osallistua kaikenlaisten väärinkäytösten kitkemiseen ja torppaamiseen.

Lisensoidut nettikasinot ovat pelilisenssin myöntäneen viranomaisen valvonnassa, eikä mistään mielivaltaisesta kontrolloinnista ei tietenkään ole kyse. Rahanpesulaki velvoittaa lukuisilla aloilla toimivat yrityksen laatimaan riskiarvion väärinkäytösriskeistä ja tunnistamaan asiakkaansa. Tämä toimintatapa korostuu rahapelialalla, jota valvotaan ja säädellään tiukasti.

Mikäli pelaaja on poliittinen henkilö, asuu riskimaassa tai hänen tapansa pelata muuttuu merkittävällä tavalla lyhyessä ajassa, syntyy nettikasinoilla tarve pyytää asiakkaalta todisteita varallisuuden lähteestä. Jotta kasino voi varmistua siitä, että pelaajan tallettamat rahat todella ovat hänen, dokumenttien pyytäminen on joissakin tapauksissa tarpeen.

Rahanpesun, terrorismin rahoittamisen ja alaikäisten pelaamisen estämisessä pelilisenssiviranomainen toimii yleiseurooppalaisten lakien ja useiden direktiivien ohjeistuksen mukaisesti. Turvallisten nettikasinoiden luotettavuuteen linkittyvät kunkin maan rahanpesulakien ja pelilisenssiviranomaisen valvonnan lisäksi siten osaltaan myös Euroopan komissio, Euroopan unionin neuvosto sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastainen toimintaryhmä FATF.

Lakien ja direktiivien mukaisesti pelaajan on pyydettäessä pystyttävä todistamaan tallettamiensa varojen alkuperä myös ulkomaisilla nettikasinoilla. Suomalaisittain relevanteimmat ja yleisimmät operaattorit omaavat joko Maltan MGA:n tai Viron EMTA:n pelilisenssin. Kun näillä kasinoilla pelaa ja pelitilillä olevien summien koko kasvaa tiettyyn pisteeseen, syntyy tilanne, jossa turvallisuutta edistävät ja rahanpesun vastaiset toimet menevät täytäntöön.

Nettikasinon on tunnistettava asiakas silloin, kun pelaajan lunastama voitto saavuttaa 2 000 euron rajapyykin. Vasta asiakkaan tunnistamisen ja henkilöllisyyden todentamisen eli tiettyjen dokumenttien tarkistamisen jälkeen voivat tämän kokoluokan voitot siirtyä laillisesti pelaajalle. Henkilöllisyys on todennettava myös aina silloin, jos on syytä epäillä, että pelitilin varoihin ja niiden käyttöön liittyy jotakin poikkeavaa.

Veikkauksella ja myös Maltan ja Viron kasinoilla rahojen alkuperän – Source of Wealth (SOW) ja Source of Funds (SOF) – varmistavat toimenpiteet astuvat kuvaan aina tapauskohtaisesti. Kasinot pidättävät oikeuden itsellään suorittaa pelaajiensa taustoja koskevia tarkastuksia missä vaiheessa tahansa. Luonnollisesti kasinoiden reagointinopeus saattaa vaihdella. Rajat ja reagointiin käytännössä pakottavat seikat on kirjattu rahanpesulakiin.

Miksi tätä varallisuuden lähde -asiaa ei normaalisti kysytä heti ensitalletuksen yhteydessä? Siksi, että mahdollinen rahanpesutoiminta vaatii talletuksen lisäksi läpi mennyttä kotiutusta. Lisäksi pelaamaan pääseminen muodostuisi erittäin vaivalloiseksi prosessiksi, jos koko kasinon turvallisuuspaletti iskettäisiin heti kättelyssä pelaajan eteen.

Miten varallisuuden lähde varmennetaan?

Varallisuuden lähteen todistaminen nettikasinolla käynnistää prosessin, joka saa alkunsa pelisivuston lähettämästä pyynnöstä. Tämän jälkeen pelaajalla on 30 päivää aikaa toimittaa pyydetyt dokumentit kasinolle. Tämä aikamääre on käytössä kaikilla rahapelisivustoilla pelilisenssistä riippumatta.

Varallisuuden tai tulojen todistaminen nettikasinolla tapahtuu lähettämällä kasinolle kuitit tai muut todisteet varallisuuden lähteestä vaikkapa kuvakaappausten muodossa. Kyseeseen voi tulla esimerkiksi kuitti kasinopelaamisesta saaduista voitoista. Omaisuuteen ja vaikkapa asuntokauppoihin liittyvät tiliotteet toimivat myös, kun haluaa varmentaa varallisuuden lähteen. Muitakin tapoja toki on, ja osakekauppojen lisäksi myös palkkakuitit työsopimuksineen tulevat kyseeseen. Kaikissa dokumenteissa pitää tietojen ohella näkyä oma nimi.

Varallisuuden lähteen varmentaminen – dokumentit:

• Palkkakuitti tai työsopimus
• Tosite kasinovoitoista (slotit, pöytäpelit, livekasino, lotto, vedonlyönti)
• Osakkeiden myyntitosite
• Testamentti (perintö)
• Kauppakirja (omaisuus ja sen myynti)

Lisensoiduilla kasinoilla pelaavien pelaajien on hyvä ymmärtää, että ohjeita seuraten dokumenttien lähettäminen on turvallista. Pelaajan lähettämiä dokumentteja käsittelee vain valtuutettu henkilöstö ja tunnistautumisprosesseja valvotaan tiukasti. Eurooppalaisilla pelilisensseillä operoivat kasinot noudattavat EU:n yleistä tietosuoja-asetusta, joka estää henkilötietojen käyttämisen muuhun kuin siihen, mihin ne on alun alkaen pyydetty.

Pelaajien riskiarvioiden evaluoiminen kuuluu erottamattomasti kasinoiden velvollisuuksiin. Varallisuutta tai tuloja koskevia dokumenttipyyntöjä tiedustelevilla pelisivustoilla ei käytännössä ole edes mahdollisuutta olla toimimatta kyseisellä tavalla. Asiakkaiden soveltuvuus ylipäänsä pelitilin haltijaksi ja riskiprofiilin arvioiminen tekevät yksiselitteisesti rahapelaamisesta turvallisempaa ja läpinäkyvämpää.

Miten SOW / SOF eroaa KYC:stä?

Varallisuuden lähteen todistamisessa on samankaltaisia piirteitä pelitilin vahvistamisen kanssa. Pelitilin varmentaminen tarkoittaa turvallisuustarkastusta, joka tehdään nettikasinoilla yleensä välittömästi, kun kumulatiivinen 2 000 euron talletusmäärä on tapahtunut. Tämä tarkastus tunnetaan myös nimellä Know Your Customer (KYC) -prosessi. KYC-prosessissa perinteiset rekisteröitymistä edellyttävät nettikasinot pyytävät pelaajaa vahvistamaan henkilöllisyyden, kotiosoitteen ja käytettävän maksutavan.

Pay N Play -kasinot puolestaan saavat alustavat KYC-tiedot suoraan pankista maksupalveluntarjoajan, kuten Trustlyn, välityksellä. Siksi pankkitunnuksilla pelaaminen on pelaajan kannalta nopeampaa ja mutkattomampaa, mutta sekään ei säästä pelaajaa KYC-tarkastukselta 2 000 euron rajan paukkuessa.

KYC-prosessilla kitketään tehokkaasti rikollista toimintaa ja toisaalta suojellaan myös pelaajaa. SOW ja SOF eli varallisuuden todistamiseen liittyvät toimintamallit ovat turvallisuusaspektien loogista jatkumoa. Nekään eivät ole mitenkään erityisen mutkaisia prosesseja. Kun kasino lähettää pyynnön varallisuuden lähteen varmentamisesta, on hyvä muistaa, että lopultakin kyse on turvalliseen, luotettavaan ja vastuulliseen pelaamiseen tähtäävien periaatteiden noudattamisesta. Rahamääriin liittyviä nyrkkisääntöjä ei ole, sillä kasinot tekevät tarkistuksia silloin, kun ne katsovat sen olevan tarpeellista.

Mitkä nettikasinot pyytävät varallisuuden lähteen selvitystä?

Vastaus otsikon kysymykseen on lisensoidut nettikasinot. Kaikki lisensoidut kasinot noudattavat rahanpesun torjuntaa ja vastuullista pelaamista koskevia lakeja ja direktiivejä, joten siksi varojen ja varallisuuden lähteet voidaan tarpeen vaatiessa vaatia todistettaviksi. Ne myös takaavat, että pelaajan rahat ovat turvassa ja kasino toimii reilusti.

Lisenssiviranomainen, kuten MGA, valvoo muun muassa kasinoiden maksukykyä. Lisäksi ne tarkistavat pistokokeilla, että operaattorit pyytävät tarpeen vaatiessa erinäisiä dokumentteja eritoten rahanpesun estämiseksi. Tiukasti valvotut pelisivustot voivat saada tuntuvia sakkoja tai menettää toimilupansa, mikäli lisenssiviranomaisen valvova silmä löytää turvallisuuteen liittyviä epäkohtia.

Tunnistautuminen ja ylimääräisten dokumenttien lähettely varallisuustietoja pyydettäessä ovat siis todellista peruskauraa kaikilla lisensoiduilla kasinoilla. Tämä koskee perinteisiä rahapelisivustoja, ja nettikasinot ilman rekisteröitymistä toimivat samoin. Toisin sanoen lait, direktiivit ja lisenssiviranomaisen säännöt koskevat jokaista nettikasinoa ilman poikkeuksia.

Rekisteröintiä vaativilla kasinoilla uusille pelaajille tulee dokumenttien toimittaminen tutuksi jo heti kättelyssä. Helpommalla pääsee tietysti pikakasinoilla, joissa pankkitunnuksilla kirjautumisen yhteydessä kasino saa riittävät tiedot pelitilin luomiseksi. Lisäasiakirjoja pyydetään kuitenkin aina kasinon kuin kasinon toimesta, mikäli tiedot ovat puutteellisia tai kyseenalaisia. Tällöin voidaan pyytää henkilöllisyystodistusta ja todistusta osoitteesta eli käytännössä maksimissaan kolme kuukautta vanhaa kotitalouslaskua.

Varallisuuden lähteen todistaminen nettikasinoilla tapahtuu niin sanotusti tarvittaessa ja kunkin pelisivuston parhaan ammattiosaamisen mukaan. Varallisuuden tai tulolähteiden todistavilla asiakirjoilla ja kuiteilla operaattorit pitävät omalta osaltaan täsmällisesti huolta laillisten velvollisuuksiensa täyttämisestä.

Onko varallisuuden lähde pakko todistaa?

Kyllä. Varallisuuden lähteen todistaminen nettikasinolla on käytännössä pakollista. Silloin kun kasino kysyy varallisuuden lähdettä, on se pystyttävä todistamaan yhden kuukauden sisällä. Muuta vaihtoehtoa ei ole, mikäli haluaa jatkaa pelaamista valitsemallaan pelisivustolla ja kotiuttaa voittoja.

Jos on pelannut ikänsä Veikkauksen nettikasinolla ja kansallisen monopolin kivijalkatoimipisteissä, on voinut kohtuullisen helposti välttyä varallisuuden lähteisiin liittyviltä kysymyksiltä. Ulkomaisen nettikasinon asiakaspalvelun kysymykset ja vaatimukset dokumenteista saattavat tottumattoman korvaan kuulostaa kummallisilta. Tunnistautumisprosessissa ei ole kuitenkaan lähtökohtaisesti mitään epäilyttävää.

Ongelmia tulee silloin, jos vaadittuja dokumentteja ei syystä tai toisesta toimita kasinolle, jolla on pelannut ja mahdollisesti voittanut sievoisen summan rahaa. Syyttä suotta tuskin kukaan haluaa omaa pelitiliä jäädyksiin, saati menettää voittojaan. Näin kuitenkin voi käydä, jos varallisuuden lähteen todistaminen ei luonnistu.

Pyydettyjen tietojen lähettämättä jättäminen tai virheellisten dokumenttien lähettäminen johtaa nopeasti myös siihen, että kasino ilmoittaa pelaajasta asiaankuuluvalle viranomaiselle. Varallisuuden lähteen pimittäminen tulkitaan epäilyttäväksi toiminnaksi, jolloin pelitilin tapahtumia tutkitaan erityisellä tarkkuudella.

Sekin on hyvä muistaa, että pelaajan on ylipäänsä sallittua tallettaa rahaa vain maksutavalla, joka on hänen omalla nimellään. Mikäli toimii toisin, tilin sulkeminen ja varojen takavarikoiminen voivat uhata pelaajaa jo alkumetreillä.

Yhteenveto

Varallisuuden lähteen todistaminen nettikasinolla on prosessi, jossa lähetetään kasinolle sähköisesti dokumentteja. Lyhykäisyydessään niistä on tultava ilmi, miten kasinon pelitilille talletetut varat on hankittu. Tämä saattaa tulla ajankohtaiseksi, mikäli pelitilille liikkuu riittävästi rahaa tai kasinolla herää epäilyksiä jostakin normaalista poikkeavasta.

Mikäli on puhtaat jauhot pussissa ja todella pelaa omalla pelitilillä omilla rahoillaan, ei varallisuuden todistaminen nettikasinoilla muodostu ongelmaksi. Digitaaliset prosessit ovat viimeisen päälle hiottuja. Henkilökohtaista varallisuutta indikoivan palkkakuitin tai muun todistuksen toimittaminen tapahtuu takuulla käden käänteessä.

Lisensoidut kasinot ovat lakien, EU-direktiivien ja pelilisenssiviranomaisen valvonnan alaisia. Varallisuuden todistamiseen liittyvät prosessit koskevat yhtä lailla pikakasinoita kuin nettikasinoita, jotka edellyttävät rekisteröitymistä. Silloin kun nettikasino pyytää todisteita varallisuuden lähteistä, kannattaa toimia ohjeiden mukaisella tavalla.

Vaadittavien dokumenttien lähettämisestä viis veisaaminen johtaa erittäin todennäköisesti pelitilin sulkemiseen ja varojen jäädyttämiseen. Todistusten puuttuessa kasinot saattavat myös herkästi ilmoittaa viranomaisille epäilyksiä herättävästä toiminnasta.